Przeciwdziałanie praniu pieniędzy, nazywane AML (Anti-Money Laundering) to zestaw regulacji i procedur. Ich celem jest zapobieganie i uniemożliwianie wprowadzania środków pochodzących z działalności przestępczej, do legalnego obiegu. W ramach AML, pracownicy instytucji finansowych zobowiązują się do analizowania i monitorowania transakcji swoich klientów, co pozwala wykrywać podejrzane działania.
Czym jest AML?
Inicjatywy związane z AML zostały zainicjowane przez międzynarodowe organizacje oraz instytucje finansowe w odpowiedzi na rosnące zagrożenia związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Kluczowym momentem było powołanie w 1989 roku Financial Action Task Force (FATF) – międzynarodowego organu, którego zadaniem jest opracowywanie standardów i rekomendacji w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Procedury AML są standardem w sektorze finansowym na całym świecie. 1 marca 2018 roku, w Polsce wprowadzono Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Na mocy tego, instytucje takie jak firmy ubezpieczeniowe czy banki zobowiązują się do stosowania środków bezpieczeństwa. Ponadto, dzięki analizie kont klientów, pracownicy są w stanie zaobserwować podejrzane transakcje i je raportować.
Kluczowe procedury
Research AML jest kluczowym elementem przeciwdziałania praniu pieniędzy. Dzięki skutecznym technologiom możliwe jest wykrywanie zagrożeń na wczesnym etapie i podejmowanie odpowiednich działań.
- Identyfikacja klienta (KYC-Know Your Customer): Proces ten, polega na weryfikacji tożsamości potencjalnych klientów oraz analizie ich działalności. Działania te są możliwe, dzięki zgromadzeniu informacji, takich jak dokumenty tożsamości czy źródła dochodu.
- Monitorowanie transakcji: Kolejnym etapem jest zastosowanie systemów monitorowania transakcji. Dzięki nim instytucje finansowe są w stanie wykrywać nietypowe lub podejrzane działania. Zaliczamy do nich transfery gotówkowe do krajów ryzyka (np. z Burkina Faso) oraz duże wypłaty gotówki.
- Analiza i dochodzenie (AML Investigation): W wypadku wykrycia podejrzanych aktywności, przeprowadzane jest szczegółowe dochodzenie. Zazwyczaj obejmuje ono analizę rejestrów publicznych, sprawdzenie powiązań biznesowych i przeszukiwanie mediów społecznościowych pod kątem negatywnych informacji. Zadaniem tego procesu jest potwierdzenie lub wykluczenie podejrzeń, które związane są z praniem pieniędzy.
- Raportowanie podejrzanych działań: W przypadku, gdy proces dochodzenia potwierdzi przypuszczenia związane z nielegalnymi działaniami, instytucje są zmuszone do zgłoszenia incydentu. Pracownicy mogą raportować podejrzane zachowania do odpowiednich organów, takich jak Financial Intelligence Units.
Technologie wspierające
Analizy w ramach AML opiera się na współpracy analityków wraz z najnowszą technologią, do której zaliczamy:
- Automatyczne systemy due diligence: To zbiór narzędzi, które wspierają procesy identyfikacji klienta (KYC), poprzez automatyczne sprawdzanie klientów. Dodatkowo zajmują się monitorowaniem transakcji. Przykładem takiego narzędzia jest LexisNexis.
- Narzędzia do analizy danych (Big Data): Ten rodzaj narzędzi pozwala na analizowanie i przetwarzanie dużych zbiorów danych. Celem tego jest przewidywanie ryzyka, które związane jest z praniem pieniędzy oraz identyfikacja podejrzanych anomalii. Ponadto, narzędzia Big Data zwiększa skuteczność procesów analitycznych.
- Systemy monitorowania transakcji: To innowacyjna technologia, która wykorzystuje zaawansowane algorytmy do analizy transakcji. Celem czego jest wykrywanie podejrzanych działań. Automatyzacja tego procesu zwiększa dokładność i efektywność monitorowania.
Zmiany w procesie AML
Rok 2025 niesie za sobą bardzo istotne zmiany w obszarze przeciwdziałania praniu pieniędzy w Polsce i Unii Europejskiej. Jak podaje strona iaml.com.pl, która należy do firmy Incaso Gropu Sp. z o.o. i specjalizuje się w procesach AML, w 2024 roku Unia Europejska wprowadziła zmiany, przyjmując pakiet AML. Obejmuje on akty prawne:
- Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 z dnia 31 maja 2024 roku w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu (tzw. AMLR) – termin na wdrożenie to 10 lipca 2027 roku.
- Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1640 z dnia 31 maja 2024 roku w sprawie mechanizmów, które państwa członkowskie powinny wprowadzić w celu zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, zmieniająca dyrektywę (UE) 2019/1937 oraz zmieniająca i uchylająca dyrektywę (UE) 2015/849 (tzw. AMLD) – termin na wdrożenie to 10 lipca 2027 roku.
- Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1620 z dnia 31 maja 2024 roku w sprawie ustanowienia Urzędu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu oraz zmiany rozporządzeń (UE) nr 1093/2010, (UE) nr 1094/2010 i (UE) nr 1095/2010 (tzw. AMLAR)
- Rozporządzenie 2023/1113 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i niektórych kryptoaktywów oraz zmiany dyrektywy (UE) 2015/849 (tzw. TFR).
– pisze iaml.com.pl
Polska na tle globalnym
Bazylejski Indeks AML to opracowany przez Międzynarodowe Centrum Odzyskiwania Aktywów. Jest niezależnym i opartym na badaniach narzędziem do oceny ryzyka prania pieniędzy i powiązanej z nim przestępczości finansowej. Dodatkowo analizuje on jakość systemów, poziom korupcji, finansowanie terroryzmu oraz przejrzystość finansową w ponad 160 krajach. Według badań najbardziej narażone na ryzyko jest Birma, której ocena ryzyka wynosi 8,17. Kolejne dwa miejsca zajmują Haiti (7,92) i Demokratyczna Republika Konga (7,73). Polska w rankingu Bazylejskiego Indeksu AML zajmuje 131 miejsce, z wynikiem 4,34. Najniższy wynik uzyskało San Marino, wskaźnik ryzyka wynosi tam 2,96.
Zadbaj o bezpieczeństwo – weź udział w szkoleniu
Systemy AML są dziś nieodłącznym elementem infrastruktury finansowej. Skuteczne przeciwdziałanie praniu pieniędzy wymaga nie tylko odpowiednich regulacji, ale także nowoczesnych technologii i zaangażowania pracowników. W obliczu globalnych zagrożeń oraz zmian legislacyjnych, instytucje muszą nieustannie aktualizować swoje procedury i inwestować w rozwój kompetencji oraz systemów bezpieczeństwa.
Chcesz skuteczniej weryfikować firmy i kontrahentów? Weź udział w szkoleniu „Weryfikacja firm i kontrahentów” organizowanym przez InfoBrokerska.pl. To praktyczne warsztaty, podczas których dowiesz się, jak szybko i skutecznie sprawdzać wiarygodność podmiotów gospodarczych, korzystać z ogólnodostępnych baz danych i unikać ryzykownych współprac.
➡️ Szczegóły i zapisy: https://infobrokerska.pl/weryfikacja-firm-szkolenie-otwarte/
Nie zostawiaj decyzji biznesowych przypadkowi – zainwestuj w wiedzę, która się zwraca.
